Фига в кармане
-12°
Сообщить новость
22.06.2010 05:41

Фига в кармане

Уж сколько раз твердили народу: читайте, что там мелким шрифтом в договоре написано. Не читает народ. И лезет в кабалу к банкам. А банки помалкивают, как у них там выходят неведомые проценты.

Рейтинг:
Рубрика: Общество
Фига в кармане
*Уж сколько раз твердили народу: читайте, что там мелким шрифтом в договоре написано. Не читает народ. И лезет в кабалу к банкам. А банки помалкивают, как у них там выходят неведомые проценты.* Такая фига в кармане всегда припасена. «Мы тебе дадим, но потом уж своё возьмём», - сигнализируют банки потребителям. И ясно же: не будут банки работать себе в убыток. Но согласиться с тем, чтоб с потребителя драть три шкуры, тоже нельзя. От этого рождается большое недоверие между потребителями и банками. И они не идут друг другу навстречу. Когда кругом фиги в карманах вместо денег, жизнь становится скучнее. Известный эксперт-аналитик по финансовой грамотности Олег МОСКОВСКИЙ уверен: агрессивные банки и потребители с низким уровнем финансовой грамотности наносят ущерб экономике страны.

Впросак из-за процента

- Полтора года я изучал ситуацию на финансовом рынке, - рассказывает Олег Евгеньевич, - отношения между банковской сферой и потребителями. И сделал вывод: ситуация из-за взаимного недоверия и безответственных действий всех сторон может стать критической. В практике Олега Московского огромное количество встреч с обманутыми дольщиками, вкладчиками и теми, кому кредит в банке вышел боком. Вот свежая история. Приходит человек проконсультироваться, представляет копии документов. Там написано: текущая процентная ставка по договору с банком составляет 17 процентов годовых. Всё бы ничего. Но «споткнулся» человек. За два месяца образовалась задолженность. И вдруг вылезли из неведомых щелей договора штрафы и пеня аж на 327 процентов годовых. Как обухом по голове - настолько неожиданно. Не все выдерживают такое. Другой гражданин жалуется: «Я не могу выплачивать кредит и соответственно прошу банк о реструктуризации. Банк отказывается». Человек с отчаяния пишет во все инстанции: в минэкономразвития, в депутатский корпус, в администрацию: «Помогите!» После того как появился некий резонанс, в банке пошли навстречу клиенту. Сделали реструктуризацию. На пять лет удлинили кредит. Но с условием: первый год под 16 процентов годовых, на пятый год хотят от него 99 процентов годовых. Это кредит. Это не штрафы, не пеня. Естественно, в договоре они рядом тоже проставлены. Такие случаи - крайности. Но есть и середина, она «весёленькая» - 150, 170 процентов годовых по штрафам. Впрочем, не все банки агрессивно настроены. Между тем финансовая безграмотность, просто дремучесть людей приводят к тяжёлым последствиям. Люди вкладываются в финансовые «пирамиды», подчас представляя себе ситуацию вполне реально.

Дорогая тяжба

Стопка обращений районному депутату, городскому депутату, в администрацию, в минэкономразвития, в суды, к приставам... Около двадцати двух инстанций забрасывают граждане жалобами. - Сколько стоит народная глупость налогоплательщикам? - таким вопросом озадачился Олег Московский. - Заёмщики, вкладчики, обманутые дольщики… Прошу разделять. Одни - дольщики, у которых строительная компания приняла средства и сбежала с ними. Таковых на сегодняшний день немного. А есть обманутые соинвесторы. Строители от них никуда не убегают. Пользуясь лазейками в законах, они сидят спокойно на своих местах. Но обманутые соинвесторы также ведут переписку с организациями. Рекорд - порядка ста обращений в разные инстанции вплоть до Генеральной прокуратуры, приёмных премьер-министра и президента. По Челябинской области обманутых вкладчиков, дольщиков и соинвесторов набирается до 13 тысяч. Средняя цифра обращений - пять. На вхождение одной бумаги, уверяют чиновники, уходит до пяти часов. Это же и некий футбол. Бумага должна побродить от стола к столу. Чиновники за это зарплату получают, когда они бумагу «рассматривают». В итоге на вкладчиков по области было затрачено около 40 миллионов рублей. Сюда не входят затраты на различные выездные комиссии, совещания и митинги, которые охраняет милиция. Ещё есть затраты на больницы. Это следствие наездов со стороны коллекторов, переживаний из-за лопнувших «пирамид». Говорят, людей, попадающих в больницы в стрессовом состоянии, достаточно много. За эту борьбу между представителями банковской сферы и представителями потребителей, за жертвы этой борьбы платим мы, налогоплательщики. За последние два-три года как обманутые дольщики в России пострадали 100 тысяч семей. Можно представить масштаб сумм, которые тратит государство только на разбирательства по этим обращениям.

Финансовая грамотность

Что за штука такая эта финграмотность? Неужто всем нам надо надеть на себя школьные ранцы и, как Филиппок из толстовского рассказа, проситься на лавку финансового образования? Но ведь мы не изучаем, допустим, аэронавтику, когда летаем самолётами. Это нужно только специалистам. Здесь много непонятного. Банки прозрачнее быть не хотят. И откровеннее быть с клиентами им пока невыгодно. Значит, всё-таки надо учиться выживать в этих капиталистических джунглях. А пока мы раздумываем, нам собираются выделить деньги на финансовую грамотность. - Некоторые организации уже ждут транш от Всемирного банка, - поведал Олег Московский, - 110 миллионов долларов. Эти деньги даются РФ в долг. Какой-то процент - порядка 10, возможно, дадут безвозмездно на пять лет под экспериментальные площадки в 10 - 12 регионах России. Сам Московский не верит в эту затею: «Это будет разовый шаг. Пока не заработает вся система обучения - школы, институты, банки не повернутся лицом к потребителю». Как повысить финансовую грамоту, не тратя времени и денег? Разместить в Интернете все судебные решения о том, как тот или иной банк выиграл у своего клиента, физического или юридического лица. Это будет шокирующая школа.

Руки прочь от заёмщика!

Сегодня в стране активно обсуждается вопрос о введении в регионах института амбутсмена. Он будет решать финансовые вопросы как третейский судья. В сентябре будет выставлен к обсуждению законопроект о финансовом суде, который, по замыслу инициаторов, должен снять с судов общей юрисдикции бремя финансовых споров. Похоже, страна решила заняться этими спорами. Просроченная задолженность ежегодно увеличивается на 200 - 300 процентов. А управлять просроченной задолженностью как-то надо. То, что она создаётся искусственно, благодаря несоразмерным пеням и штрафам, понятно. Как остановить этот процесс - неизвестно. Задолженность нарастает. Соответственно если банк не может взыскать своими силами, то он обращается либо к приставам, либо к коллекторам. Специалист по оценке финансовой задолженности Константин Белорыбкин считает, что если граждане и защищены законом «О защите прав потребителей», то права эти не всегда можно реализовать даже грамотным участникам рынка. На сегодняшний день с начала года по июнь банки продали задолженность коллекторским структурам на 20 миллиардов рублей. За год эта сумма увеличится, что настораживает многих. Вот и Роспотребнадзор выступает противником таких действий. Считается, что продажа банками просроченной задолженности неправомерна. Поскольку правоотношения между банком и заёмщиком прекращаются. Ведь коллектор не является поставщиком услуг. - Таким образом прерывается правовая связь, - говорит Константин Белорыбкин, - и у человека возникает долг. И он себя защитить не может, поскольку уже по факту должен коллекторской компании. А те его права, которые предусмотрены законом «О защите прав потребителей» и Гражданским кодексом, нарушаются договором перепродажи. Банки продают задолженность коллекторам по смешной цене - от одного до полутора процентов от номинала. И при этом внакладе не остаются. - В этой схеме никак не участвуют оценочные организации, - сожалеет Константин Аркадьевич. - Народ в силу финансовой безграмотности не знает своих прав. Но они есть. По закону об оценочной деятельности в случае возникновения спора при ипотечном кредите оценка обязательна. Ассоциация оценщиков РФ решила поддержать клиентов банков. Скоро откроются общественные приёмные для бесплатного консультирования граждан. В Челябинске такая приёмная будет работать на базе приёмной партии «Единая Россия». Это такой совместный проект. Оценка может уравновесить интересы сторон. У банков есть своя статистика. Каждый пятый заёмщик - аферист, и риски перекладываются на добросовестных плательщиков. - Обсуждается создание комитета по экспертной оценки задолженности, -комментирует Олег Московский, - в неё будут входить представитель оценки, аудиторы, арбитражные управляющие и представители финансового сектора. Однако активная часть населения не готова нести ответственность за свои финансовые решения. И подчас обращается за защитой к государству. Более 40 процентов граждан считают, что государство должно компенсировать потери из-за крушения «пирамид». Но себя никто не винит.
Популярное
Лента новостей

Нашли опечатку?